- 贷款申请人年龄一般在18-72周岁，具有完全行事能力的公民。抵押人年龄一般在18-80周岁。一般来说，男性贷款年龄不得超过65岁，女性年龄不得超过60岁；而相对于按揭房申请贷款年龄限制，男性最高60岁，女性55岁，处级以上干部可顺延5岁。
- 个人征信要求最近两年内没有连续三个月逾期、累计6个月逾期，部分银行对征信查询次数有要求。银行查看申请者的个人征信，可通过信用报告了解更多信息，如果信用记录上有逾期，银行就会对这笔贷款谨慎对待。一般来说，房屋抵押贷款对征信的要求包括：个人信用报告中贷款与信用卡记录无当前逾期，能提供相应结清证明的除外；近24个月征信记录；贷款状态非关注、次级、可疑或损失，信用卡账户状态非冻结、止付或呆账；个人信用报告中，逾期金额不超过500元（不含）的小额逾期记录可不计入；能提供资料证明无恶意逾期行为的可由各级有权审批人酌情准入；信用报告无可参考征信记录的视为满足要求。
- 房地产、金融等特定职业人员大多银行无法作为主贷人但可作为抵押人。例如公务员无法申请个人经营抵押贷款，但可以申请个人消费抵押贷款，申请个人消费抵押贷款的最高额度不能够超过300万，而且贷款的用途必须为个人消费。事业单位人员经营贷不能做借款人，只能做抵押人。
- 需拿到房产证，产权清晰，无违建、查封和产权纠纷，可在市场交易。房产已完成不动产权证的办理，产权归属明确，无任何争议。本房产未涉及违建、查封等法律风险，保证在市场上可自由交易。
- 房龄一般在30年内，住宅房产面积大于50平米。房产的房龄需符合银行规定，通常应在30年以内，若为部分银行可接受的特殊情况，超过30年的老旧房产亦可考虑。本房产的住宅面积需满足银行规定，一般应超过50平米。如有特殊情况，个别银行可放宽至40平米。
- 接受的房产类型包括住宅、别墅、公寓等。房产属于以下符合条件的类型之一：住宅、别墅、公寓、经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等。此等类型的房产均可作为抵押物或交易对象，满足银行及相关机构的要求。
- 消费抵押贷款不需要公司，但额度有限且利息高。对于没有公司背景的自然人，可申请消费抵押贷款。这种贷款方式适用于广大消费者，特别是那些需要资金来满足生活消费需求的群体。贷款额度为房产评估值八成，利率相对较高。
- 公司经营抵押贷款一般要求公司成立满一年，持有满3-6个月，不同申请方式可选银行和利息有所不同。公司成立时间满一年以上，申请人需在公司持股满3-6个月。新注册公司可选择银行较少且利率较高；实际控制人有时会考虑借用他人公司申请，但银行选择较少；新入股公司持股满半年即可申请，但利率可能较高；老公司可选择银行较多，且利率较为优惠。对于有意向的客户，建议提前半年做好公司规划，增加贷款的成功率，确保贷款利率及期限的优惠力度。
- 公司材料包括营业执照、公章等，个人材料包括身份证、户口本等。
对于公司经营抵押贷款，需要准备公司的营业执照，以证明公司的合法经营身份。同时，公章也是重要的材料之一，在办理贷款过程中可能会用于签署各种文件。对于个人来说，身份证是必不可少的身份证明材料，户口本则可以提供更多的个人信息及家庭关系情况。
- 贷款金额根据房产评估价值和类型确定。
房产抵押贷款的贷款金额主要取决于房产的评估价值以及房产类型。一般来说，贷款金额=房产评估价值×贷款成数。房屋评估价值越高，可贷额度就越高，反之则越低。房产的评估价值受多种因素影响，包括房产的使用时间、市场价格、所处地段、性质类型以及变现能力等。通常，银行会通过专门的评估机构对房产进行实地考察评估。不同类型的房产贷款成数也有所不同，例如商品住宅的抵押率最高可达70%；写字楼和商铺的抵押率最高可达60%；工业厂房的抵押率最高可达50%。
- 利率因贷款类型和期限不同而有所差异，如经营贷和消费贷利率不同。
利率因贷款类型和期限的不同存在较大差异。消费贷主要针对个人发放，可用于个人住宅装修、旅游、购买大宗商品等消费场景。消费贷利率一般较经营贷利率高，多在年化5%-8%之间。而经营贷主要针对个体工商户、中小微企业等，用于经营活动中的资金周转或购买设备等。经营贷年化利率相对较低，一般在3.5%-4.2%之间。
不同金融机构放款时间不同。银行放款通常较为稳健，一般情况下半个月放款成功。但银行放款时间受多种因素影响，比如借款人的个人资质审核、房屋评估等环节都可能耗费一定时间。若个人在办理房产抵押贷款前准备好一切资料且符合银行贷款条件，放款时间可能会相对快一些，最快能15天左右放款。
非银行金融机构放款速度较快，在手续齐全时，2个工作日左右即可全程办理完毕。不过非银行金融机构的利率通常要比银行高出一些。
- 贷款申请：准备材料并向金融机构提出申请。
借款人需准备好公司材料（营业执照、公章等）和个人材料（身份证、户口本等），同时准备好全国征信报告线下查询地址和银行流水调取方法，以便金融机构审核。若申请公司经营抵押贷款，还需确保公司成立满一年，持有满3-6个月，提前做好公司规划可增加贷款成功率。
- 银行审查：对申请材料和抵押物进行审查。
银行会对借款人的个人资质（年龄、征信等）、房产条件（产权清晰、房龄、面积、类型等）以及公司情况（如有）进行严格审查。同时，对抵押物房产进行评估，查看其是否存在违建、查封和产权纠纷等问题，确保房产可在市场交易。
- 评估审批：评估公司评估抵押物，银行审批贷款。
评估公司会综合房产的位置、面积、户型、建造年代、装修情况、维护状况、周边配套设施以及当地房地产市场的供需关系、房价走势等因素，得出房产的评估价值。银行根据评估结果以及借款人的信用状况、收入水平、财产状况等进行审批，确定贷款额度和利率。
- 签订合同公证：签订借款及担保合同并公证。
如果借款人提供的房产、自身条件均符合贷款机构要求，那么接下来需与银行签订房产抵押贷款合同及合同公证。签订合同时，借款人要仔细阅读合同条款，弄清自己需要履行的义务及应享有的权利。签订抵押借款合同的抵押人与借款人必须为同一人，房产必须办理抵押登记手续，否则抵押合同无效。同时，抵押合同中不能约定“在债务履行期届满，抵押权人没有清偿债务能力时，就将抵押物的所有权转移给债权人所有”，此约定没有法律效力。签订抵押合同时要注意贷款合同的有效性，因为当贷款合同无效时，抵押合同也无效。
- 抵押登记放款：办理抵押登记后银行放款。
办理房产抵押登记手续时，借款人需提交抵押借款合同、借款人有效身份证复印件、房产证（原件）、国有土地使用证、抵押登记申请表、房产评估报告等资料。银行取得他项权证后，按照借款人与贷款机构的约定，以现金或转账的方式为其发放贷款。
- 房产抵押要求产权明晰，无纠纷，变现能力强。
在进行房产抵押贷款时，房产的产权必须清晰明确，不能存在任何纠纷。这意味着房产的所有权归属明确，没有争议，且没有被查封、抵押或涉及其他法律问题。同时，房产应具有较强的变现能力，即在需要时能够迅速在市场上出售以偿还贷款。
- 信用记录良好，有足够还款能力。
良好的信用记录是获得房产抵押贷款的重要条件之一。银行会查看借款人的征信报告，了解其过去的信用状况。如果借款人在过去两年内没有连续三个月逾期、累计6个月逾期，且个人信用报告中贷款与信用卡记录无当前逾期（能提供相应结清证明的除外），贷款状态非关注、次级、可疑或损失，信用卡账户状态非冻结、止付或呆账，那么信用记录一般被认为是良好的。此外，借款人还需要有足够的还款能力。这不仅包括稳定的收入来源，还包括能够在规定的时间内按时偿还贷款本息的能力。
- 抵押他人名下房产需征得同意并出具声明。
如果抵押的房产是他人名下的，必须征得房屋所有权人的同意，并出具同意抵押的相关声明材料。这是为了避免发生法律纠纷。例如，如果未经房主同意就私自拿房去抵押，银行会拒绝申请。在办理抵押手续时，抵押人与借款人必须为同一人，房产必须办理抵押登记手续，否则抵押合同无效。同时，抵押合同中不能约定“在债务履行期届满，抵押权人没有清偿债务能力时，就将抵押物的所有权转移给债权人所有”，此约定没有法律效力。
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